第734章 贷款

  而与之形成鲜明对比的，是商业银行的贷款利率，有些对公的扶持贷款算下来利息不过3%到4%甚至更低。

  这是一个非常简单的数学题。穷人考虑的，永远是当下的风险係数，每天盯著卡里的余额，盘算著现有的生活能不能稳得住。

  而富人考虑的是什么？是我怎么用最低的利息拿来更多的钱，去扩大自己的市场、吞併对手的份额，用资產的升值来覆盖债务。

  隨便打个比方。到了2012年到2015年那个阶段，有一批胆子大的人，通过套刷信用卡、做各种经营贷的形式，疯狂在重点城市加槓桿买房。

  当时如果你买下一套价值100万的房子，通过各种手段做高评估价或者二次抵押，甚至能贷出135万来。

  那个时候的核心区房產，简直是一个月一个价，一年翻一番都不在话下。那些胆子大的倒爷，直接左手倒右手，一次性入手20套、30套甚至50套。

  因为当时的金融政策还没有彻底收紧，监管还没跟上。

  这就是赤裸裸的资產螺旋上天。你每个月只需要支付微薄的固定贷款利息，只要这套房子在不断升值，你的总资產净值就会像滚雪球一样越来越庞大。

  当年敢这么干的人，早就已经身家过亿，成功实现了阶级跨越。

  这就是市场初期野蛮生长时留下的红利。

  所以那个时候，支付宝各大机构，它敢推出 16% 的年化利率。

  甚至更有疯狂的，能推到 50%。

  因为在他们眼里，他们缺的是什么？是槓桿。

  只要这个击鼓传花的游戏还能继续下去，那么他们就能平稳落地。

  而这种机会，从来都不是给穷人准备的。因为穷人遇到机会时，脑子里蹦出的第一个念头，永远是“稳”。